Software as a Service，即通过网络提供软件服务。产业互联网和企业级技术应用的发展，也驱动了产业数字化时代企业管理云化和行业SaaS化，金融服务转型也围绕着企业进化衍生的新需求而改变。因此，云银行成为未来商业银行新金融服务的重要发展方向。科技阵营正从过去互联网金融到未来以SaaS金融云切入金融，这一利润空间巨大的产业。
客户是银行经营的基础，利润的源泉。这就要求数字化银行不局限于网点、App、小程序等渠道，而是广阔分布在行业云、SaaS等各大平台。云银行的发展趋势催生了“云客”这一新的客户形态，而线上信贷也已经成为趋势，对风控数据要求提升至分钟级放款，门槛较高。而这正是金融科技服务的优势所在，携流量和数据切入助力银行获得增量，金融云SaaS分润空间广阔。但是，当前商业银行的主流IT架构是集中式架构，业务流程相对较复杂，在技术支撑方面投入成本较高，需求响应周期相对较长。监管部门对商业银行系统的安全性、稳定性要求极高。因此，商业银行在数字化转型之际，首要任务之一就是要构建满足转型目标的基础技术支撑能力。
云计算加速向金融行业渗透
打造以客户为中心的一站式SaaS平台，银行将自身所能提供的多种面向客户的功能以及所能连接的金融机构的不同产品整合在一起。聚合云银行存贷款、理财基金、非金融服务等多元化金融服务，打通金融服务机构、营销人员和客户，提供丰富的匹配资源，切实提升金融的便捷性和易获取性。然后把线上积累的客户资源向线下导流，盘活银行网点资源，形成线上线下一体化的综合服务体系，从而满足客户泛在化和一体化的需求，并为客户创造额外价值。
根据云计算平台服务类别，可以分为基础实施即服务（IaaS）、平台即服务（PaaS）、软件即服务（SaaS）。当前大中型金融机构已基本完成IaaS平台的建设，中小金融机构也已开始接入行业云IaaS服务。关于PaaS平台的建设，目前金融机构基本上处于研究和初始建设阶段，主要集中在大数据存储挖掘、容器、数据库等平台级服务。SaaS平台的建设更多的是基于产业链和合作伙伴，提供专业化的业务场景金融服务。
据全球权威咨询机构IDC报告数据显示，2020上半年中国金融云市场规模达到19.1亿美元。尽管受到疫情影响，金融云市场在该周期内依然维持了良好的增长，同比增长37.5%。其中，金融云解决方案市场增速高于云基础设施市场，增速分别达到42.1%和35.6%。
欺诈风险普遍存在于云银行各种服务的全生命周期中，因此在后疫情时代，构建云银行的数据风控体系至关重要。针对金融场景下数据高质量、高精准性的要求，利用人工智能和大数据技术，提升对用户的精准刻画能力，构建多层次的金融智慧数据风控安全防控体系。在风控数据维度，线上收集客户信息，健全庞大的客户标签、客户画像体系，将流量平台的标签作为重要的补充数据来源。随着大数据、云计算、区块链技术以及相应的金融科技的发展，云银行的风控能力将得到很大的提升，可实现银行的自主风控。风控模型的体系化也有助于更新风控技术、建立全流程的监控体系，借助金融科技赋能达成传统银行无法实现的风控能力。
那么百融云创在SaaS服务中扮演着什么角色呢？
百融云创正是这样一家专注AI、深耕金融级SaaS服务的科技公司。作为中国领先的独立AI技术平台，百融云创坚持以科技为驱动，依托强大的云计算能力不断扩展AI在金融领域的场景应用，赋能金融机构数字化创新和转型，助力金融普惠民众。
SaaS云平台赋能数字化转型
为推动数字化转型，越来越多的金融机构积极开展云计算技术的研究和实践，但是很多企业缺乏相关的技术积累和实践经验，为了帮助金融机构提升研发效能，百融云创不断采用前沿技术来升级和夯实技术基石，为金融级客户提供可靠安全稳定的云计算服务。
通过云原生技术平台的建立，百融云创可以帮助行业客户实现快速业务线上化部署及应用。该平台提供多种模块化产品，可轻松通过标准化API进行调配并融入客户的IT基础架构及工作流程。同时也可以将多个模块进行整合，为客户提供定制化端到端的解决方案。
百融云创负责人表示，平台的云原生性质，一方面能够让公司快速适应并交付产品及服务，以满足金融服务供应商瞬息万变的需求；另一方面，高效稳定的云计算分析和处理能力，可以巩固其AI技术和数据分析能力，并帮助客户提升其决策效率。
此外，凭借云平台的技术基础架构，百融云创能够以具经济效益的方式,处理来自金融机构的大量调用分析，基于分布式架构的百融云引擎可以毫秒级响应来自金融机构的实时调用分析，而通过双数据中心系统构建的百融云平台,能有效降低时延及提高云端数据分析处理能力。截至目前，百融云创在中国累计为逾4800名金融机构客户提供服务，包括6家国有银行、逾800家区域银行、绝大部分消费金融公司、100家主要保险公司及其他金融机构。
高性能高安全打造核心竞争力
云计算具备资源高效聚合与分享、多方协同的特点，它将能够整合银行产业链各方参与者所拥有的面向最终客户的各类服务资源，包括产品、网点服务、客户账户信息等，为客户提供更加全面、整合、实时的服务信息与相应的银行服务，解决客户当前面临的信息不对称的困境。百融云创云计算服务在大规模、分布式、虚拟化服务基础上，具有高扩展性、高性能、高安全性、高可靠性等诸多特点。
首先，云计算服务的高扩展性主要体现在数据容量可无限制增长、计算服务可按需动态弹性使用、业务规模增长，但边际成本越来越低。百融云创技术团队一直按照10x的数据承载能力、计算承载能力、业务承载能力预期去调整升级架构，并不断探索双活、多活方案，夯实底层技术基石。同时，百融云创通过引入高性能存储和计算服务器、交换机、路由器等硬件设备，进行全方位性能指标的采集监控，技术架构的不断优化升级等多种手段并用，目前可以保证在客户日均上亿请求时99.99%响应时间在100ms以内，核心产品和服务的请求响应时间99.99%在5ms以内。
其次，安全性对于SaaS服务是至关重要的特性，由于银行类型客户的存在，涉及到接口访问安全的问题是排在首位的，百融云创技术团队经过多个版本不断的迭代，自主研发了安全性极高的API网关接口，对访问来源、签名摘要、加密算法、客户信息、安全网络链路、安全审计等进行非常严格的管控，客户与百融云创IDC机房直接搭建主备专线连接，百融云创跨IDC机房也采用主备专线连接，并且所有的API接口都会进行严格的防渗透防攻击测试以及演练，以确保API接口的高安全性。同时，百融云创通过自研的底层数据双向自动同步容灾方案、计算层和应用层的同城双活方案，同时采用各种HA主备网络设备、网络链路BGP、主备专线、全链路监控、上十万级别实时指标监控、自动容灾、自动故障恢复等技术，来保证云计算服务的业务连续性，以达到99.99%的可靠性。
此外，在数据隐私保护上，百融云创通过公安部国家信息安全等级保护三级认证，以及在信息安全管理上取得国际标准化组织的ISO27001、ISO27701和ISO9001等多项国际顶级认证，把信息安全作为科技企业的生命线。百融云创基于自建的公有风控云平台，与客户的私有云联合搭建混合云服务，通过安全多方计算、联合建模等方式在保证数据安全性，并赋能客户专业的风控能力，提升客户的风控水平。
商业银行未来将会以全行资源池化的私有云为基础，行业云和公有云作为补充，同时应该多参考学习互联网渠道的应用，把更多的向云兼容应用和原生应用吸纳转化，通过金融云生态的建设，金融机构必将在基础架构、运营模式、服务场景等领域创造出更优质、更便捷的金融产品和服务，进一步降低全行业交易成本，提升整体服务效率，促进金融科技行业的良性发展。
